11月6日，每日经济新闻主办的“2026金融发展年会”在北京举办。本届年会以“焕新·聚力智绘宏篇”为主题，学界专家以及银行、保险、信托、支付机构等行业重磅嘉宾汇聚一堂，通过主题演讲、圆桌对话、权威报告发布等多元形式，直面行业热点痛点，共探金融高质量发展的现实解法。
华泰人寿客户市场部总经理王颖华泰人寿客户市场部总经理王颖在主题为“破局内卷价值深耕的突围之道”圆桌对话环节，围绕行业“内卷”突围、综合金融服务、行业变革驱动力三大议题分享观点。她表示，寿险行业应当摆脱短期价格竞争，坚持长期主义，依靠差异化赛道、综合解决方案与客户体验升级，实现从“价格战”向“价值战”的转型。
王颖认为，金融行业的“内卷”本质上是短期思维与长期主义之间的博弈。身处市场之中，机构难免要面临现实KPI（关键绩效指标）压力，但企业长远发展必须跳出红海价格厮杀。监管政策的规范引导，为行业扭转“内卷”态势筑牢制度基础。以分红险演示利率下调为例，监管引导行业回归“能兑现远胜于敢演示”的经营逻辑，避免机构依靠高演示利率争夺客户的非理性竞争。
在实践层面，机构要立足自身资源禀赋挖掘差异化赛道。据王颖介绍，华泰人寿在保持高质量代理人团队底色基础上，同时深度挖掘已退休中老年群体的人才红利，搭建专属招募、培养体系。这批银发从业人员金融素养扎实、客户资源丰富，成为队伍建设的特色力量。同时，公司依托集团较强的资产管理能力，发挥在养老三支柱领域的投资管理优势，大力发展年金险等优势品类，走出一条中小寿险公司的特色发展路径。
谈及行业从销售单一产品向提供一站式综合金融解决方案转型，王颖表示，寿险本身具备长期陪伴的业务属性，而综合服务能力仍有较大提升空间。保障型产品是维系客户关系的根基，不能因为储蓄类产品热销而弱化保障业务。机构应当推行“资金+资源”双重守护模式，推动产品与增值服务一体化设计，在保险保障之外叠加健康问诊、护工服务、康养服务、子女教育规划、留学就业指导等多元化增值服务，让保单更有温度。
与此同时，科技难以完全替代代理人的专业价值。机构要转变推销思维，推广保单检视服务，先梳理客户家庭保障现状，再匹配定制化保障方案，以此提升客户黏性，夯实长期经营基础。
谈及行业未来变革，王颖表示，效率与体验将成为重塑保险行业竞争格局的两大核心要素。在“报行合一”背景下，运营效率和销售效率直接决定产品的定价竞争力，科技是提升效率的重要手段。与此同时，保险行业的客户体验痛点仍然较多，未来行业将从销售为王、产品为王走向体验为王，谁能率先补齐客户体验短板，谁就能在市场竞争中抢占先机。
“保险行业告别粗放扩张时代，摒弃价格‘内卷’，深耕客户真实需求，打造差异化价值能力，才是行业行稳致远的必由之路。”王颖最后表示。
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